Faire un rachat de créditsTrop de crédits ? Difficultés financières ? Dettes et impayés ?
Vous souhaitez diminuer vos mensualités de crédit ou financer un nouveau projet : financer des travaux, rembourser des dettes ou vos impayés...
Votre budget est fragilisé par des mensualités trop lourdes qui conduisent à un taux d'endettement trop important, voir une situation de surendettement...
Le rachat de crédits (ou regroupement de crédits) vous permet de regrouper tous vos crédits en un seul et de diminuer les mensualités de crédit.
Dans la pratique, la souscription du regroupement de crédits vous permet de racheter vos crédits : racheter un crédit immobilier (ou plusieurs) et de racheter vos crédits conso. La souscription abusive de crédits à la consommation (et notamment de crédits renouvelables), une dépense imprévue, un changement de situation professionnelle (perte d'emploi, passage à la retraite...) ou personnelle (séparation, maladie, divorce...) peuvent engendrer des difficultés financières.
Les propriétaires qui cumulent plusieurs crédits (crédit immobilier et crédit à la consommation) sont généralement plus exposés au surendettement en cas de difficultés. Propriétaires surendettés ou propriétaires FICP, le rachat de crédits vous permet de sortir du surendettement.
Certains retraités rencontrent également d'importantes difficultés financières en raison de la perte de revenus occasionnée par le passage à la retraite. Les crédits à rembourser ajoutés à la perte de revenus font basculer le budget dans un endettement excessif. Retraités surendettés, il existe des solutions de rachat de crédits à la retraite. Une réelle alternative quand vous faites face à un refus de crédit à la retraite pour réduire les mensualités de crédit à la retraite.
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ous êtes propriétaire ? Le rachat de crédits propriétaire vous permet de bénéficier de conditions intéressantes.
Dans la pratique, vous bénéficiez d'une capacité d'emprunt pour votre rachat de crédits pouvant atteindre 80% de la valeur de votre bien immobilier. Cette alternative vous permet de regrouper l'ensemble de vos crédits : crédit immobilier, crédit consommation et crédit renouvelable (réserve d'argent) mais vous octroie également la possibilité de bénéficier d'une trésorerie pour financer des travaux, financer un véhicule ou tout autre projet.
Il est fréquent de rencontrer des propriétaires ayant un besoin de crédit mais l'endettement impliqué par les encours de crédits (crédit immobilier, crédit consommation etc...) ne permet pas d'ajouter un crédit supplémentaire au budget (crédit auto, crédit conso, crédit travaux...). Le rachat de crédits avec garantie, en cas de refus de crédit, peut être une solution adaptée à votre situation pour vous permettre de financer votre projet.
Par ailleurs, en cas de difficultés financières ou de surendettement, le regroupement de crédits avec garantie vous permet également de sortir du surendettement et de remettre à flot votre budget en préservant votre patrimoine immobilier. Vous pourrez ainsi intégrer au regroupement de crédits avec garantie l'ensemble de vos dettes et impayés. Le rachat de crédits avec garantie est donc une réelle alternative pour les propriétaires surendettés ou les propriétaires FICP faisant l'objet d'un fichage Banque de France (fichage FICP)
Le regroupement de crédits propriétaire est donc une opération efficace en cas de surendettement ou lorsque vous souhaitez financer un projet en préservant l'équilibre de votre budget. Vous faites face à une situation de surendettement ? Vous êtes un propriétaire fiché FICP ? Votre budget est fragilisé par trop de crédits et trop de mensualités... Le rachat de crédits est la solution !
Enfin, faire un rachat de crédits n'est pas obligatoirement lié à une mauvaise gestion de budget même si la souscription abusive de crédits représente la principale raison de la conclusion d'une opération de restructuration de crédits. Le rachat de crédits peut également intervenir à la suite d'un changement de situation professionnelle (perte d'emploi, mutation, passage à la retraite...) ou personnelle (divorce, séparation, maladie, décès...), face à une dépense imprévue (réparation, accident...)... Situation imprévisible et pas objectivement liée à une mauvaise gestion du budget ou un comportement dépensier. Plus d'informations sur les critères du regroupement de crédits avec garantie >
Vous êtes Locataire ? Le rachat de crédits sans garantie vous permet de réduire les mensualités de crédit et de regrouper les crédits en un seul.
Dans la pratique, le rachat de crédits locataire vous permet de regrouper l'ensemble des crédits à la consommation y compris les crédits renouvelables (réserve d'argent, crédit revolving ou encore crédit permanent).
Une trésorerie peut être octroyée. Cette trésorerie peut intervenir dans le cadre du financement d'un projet en particulier (trésorerie affectée) ou en cas de besoin d'argent (trésorerie non affectée).
En réalisant un regroupement de crédits sans garantie, vous pourrez reprendre également toutes vos dettes et impayés ainsi que vos éventuels découverts bancaires. Le regroupement de crédits locataire vous permet de sortir des difficultés financières et financer un nouveau projet en préservant l'équilibre de votre budget. En savoir plus sur les critères de regroupement de crédits sans garantie >
L'objectif du rachat de crédits est de revoir l'ensemble de votre budget et plus particulièrement les encours de crédits.
Le regroupement de crédits consiste à reprendre les prêts en un seul et unique crédit. Cette opération permet d'étaler les crédits dans la durée et permet ainsi de diminuer les mensualités.
Le rachat de crédits est une solution contre le surendettement. Le surendettement est une situation financière délicate qui, lorsque les crédits s'accumulent, peut conduire à un fichage Banque de France. Dans de pareils cas, un fichage FICP ou un fichage FCC peut être appliqué. Ces situations impliquent à terme un passage en commission de surendettement avec la mise en place d'un plan de surendettement visant à aménager vos remboursements de crédits en lien direct avec votre situation financière.
Suivant votre profil, propriétaire ou locataire, et plus globalement en fonction de votre situation (familiale, professionnelle, personnelle), le regroupement de crédits repose sur des conditions et critères différents.
Si vous êtes propriétaire, les conditions de rachat de crédits (rachat de crédits avec garantie) s'inscrivent dans ces critères :
- Durée de rachat de crédits : jusqu'à 420 mois
- Montant de rachat de crédits : jusqu'à 80% de la valeur de votre bien immobilier.
- Garantie : Dans la majorité des cas, lors d'un rachat de crédits propriétaire, les banques parlent de rachat de crédits avec garantie. Cette garantie consiste à apporter votre bien immobilier en caution : le regroupement de crédits ou rachat de crédits s'apparente à un crédit hypothécaire.
- Quel type de crédits peuvent faire l'objet d'un regroupement de crédits : Tous vos crédits (tous les types de crédits : crédit immobilier, crédit consommation, crédit renouvelable (ou réserve d'argent)) peuvent être repris au travers d'un rachat de crédits.
En savoir plus sur les critères du regroupement de crédits avec garantie >
Si vous êtes locataire, les conditions de rachat de crédits sont les suivantes :
- Durée de rachat de crédits : jusqu'à 144 mois
- Montant de rachat de crédits : Le montant emprunté dépend directement de votre situation (professionnelle, personnelle et familiale). En effet, votre endettement après opération ne devra pas dépasser, sauf cas particuliers, 40% d'endettement.
- Quel type de crédits peuvent faire l'objet d'un regroupement de crédits : Tous vos crédits (tous les types de crédits à la consommation : crédit conso, crédit personnel, crédit auto, crédit renouvelable (ou réserve d'argent)) peuvent être repris au travers d'un rachat de crédits.
En savoir plus sur les critères du regroupement de crédits sans garantie >
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Retrouvez toutes les informations sur le surendettement, le rachat de crédits avec garantie (ou rachat de crédits propriétaire) et le rachat de crédits sans garantie (ou rachat de crédits locataire) pour regrouper tous vos crédits en un seul et diminuer vos mensualités de crédits.
